カードローン | 即日借入・キャッシング比較ラボ

キャッシングとカードローンの違いとは？自分に合った選び方のポイント

kento — Mon, 04 Jul 2022 08:37:39 +0000

「お金が必要になった」そんなときに頼りになるのが、キャッシングとカードローンです。どちらも必要なときに現金が引き出せる便利なサービスですが、特徴が異なります。そのため、自分にあった方を選ぶことが重要です。

この記事では、キャッシングとカードローンの違い、自分に合った選び方のポイントについて解説します。

①キャッシングとカードローンの違い
②キャッシングが合っている人
③カードローンが合っている人

キャッシングとカードローンの違いとは？

キャッシングとカードローンの違いについて、それぞれの特徴を元に紹介します。

キャッシングとは？

キャッシングとは、クレジットカードに付帯しているキャッシングサービスを指します。キャッシングの特徴は、以下のとおりです。

クレジットカードに付帯していれば別途申し込む必要がない
海外キャッシングできる場合が多い
金利が高めに設定されている

元々キャッシングサービスが付帯されているクレジットカードであれば、キャッシングを別途申し込む必要がありません、わざわざ申し込む必要がなく、必要なときにすぐにお金が借りられます。

しかし金利が「15.00～18.00％」ほどと高めに設定されているため、長期間や高額の借入には向いていません。

カードローンとは？

カードローンとは借り入れ専用カードを使って、現金を借り入れるサービスです。消費者金融や銀行といった金融機関が、カードローンサービスを提供しています。カードローンの特徴は、以下のとおりです。

まとまったお金を借りられる
キャッシングに比べて金利が低い
入会費や年会費が無料の場合が多い
審査に時間がかかる

カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて、まとまったお金を借りられます。また金利も銀行系カードローンであれば「2.0%～15.0%」、消費者金融系カードローンであれば「3.0%～18.0%」ほどと、クレジットカードのキャッシングに比べて低めに設定されています。

しかし利用には「審査」が必ず必要です。申し込み日に融資してくれるキャッシング業者もありますが、時間がかかる場合もあるため注意が必要です。

キャッシングは金利が高めですが、利用のハードルが低いです。一方カードローンは金利が低めですが、審査に時間がかかる場合があります。

キャッシングとカードローンの選び方

キャッシングとカードローンの選び方について、それぞれの特徴を元に、向いているタイプ別に紹介します。

キャッシングが合っている人

キャッシングが合っている人は、以下のとおりです。

少しだけお金が必要な人
突発的にお金が必要になった人

現在持っているクレジットカードにキャッシング機能が付いていれば、すぐにお金を借り入れられます。借入もコンビニATMで手軽にできるため、突発的にお金が必要になった場合に便利です。しかし金利が高めのため、高額の借り入れはおすすめできません。

カードローンが合っている人

カードローンが合っている人は、以下のとおりです。

まとまったお金が必要な人
長期間借入予定がある人

カードローンはキャッシングに比べて、高額の借り入れが可能です。借り入れの用途も問われないため、まとまったお金が必要な人におすすめです。またキャッシングに比べて金利が低く設定されているため、長期間の借入予定の人にも向いています。

キャッシングとカードローン、それぞれの特徴を把握して自分に合った方を選びましょう。

まとめ

・キャッシングはクレジットカードに元々付帯していることがある、金利が高いなどの特徴がある
・カードローンはまとまったお金を借りられる、金利が低いなどの特徴がある
・それぞれの特徴を知り自分にあった方を選ぶ

キャッシングは、クレジットカードに付帯しているキャッシングサービスを指します。クレジットカードに元々付帯していることも多く、その場合は別途申し込む必要がありません。しかし金利が高いといったデメリットがあります。

カードローンは、銀行や消費者金融が提供するカードを使った借入サービスを指します。金利は低めに設定されているものの、別途審査が必要です。

記事内ではキャッシングとカードローン、それぞれにおすすめなタイプを紹介しました。それぞれの特徴を知って、自分に合った方を選んでみてください。

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キャッシングは口座開設なし、カードなしで利用できる？

kento — Sun, 29 May 2022 02:42:04 +0000

緊急でお金が必要となった時、頼りになるのがカードローンのキャッシングです。しかし、口座を開設できない、カードを作りたくないといった理由で利用をためらっている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、キャッシングは口座開設やカードなしで利用できるか、そしておすすめの業者について紹介します。

①口座開設なしでキャッシングは利用できるのか？
②カードなしでキャッシングは利用できるのか？
③口座開設・カードなしでキャッシングをするメリットどデメリット

キャッシングは口座開設・カードなしで利用できる？

カードローンのキャッシングは、口座開設やカードがなくても利用することが可能です。ここでは口座開設・カードなしで利用できる、おすすめキャッシング業者を紹介します。

キャッシング業者	即日キャッシング	口座開設	カードレス
アコム	〇	必要なし	〇
プロミス	〇	必要なし	〇
SMBCモビット	〇	必要なし	〇
アイフル	〇	必要なし	〇
三井住友カードのカードローン	〇	必要なし	〇
プロミスレディース	〇	必要なし	〇

上記で紹介したキャッシング業者はどれも、口座開設なしかつカードレスで利用できます。口座開設やカード発行までのロスタイムがないため、審査がスムーズに進めば即日キャッシングも可能です。

Wen完結で口座開設が必要のないキャッシング業者はいくつかあります。ロスタイムが少ないため、審査がスムーズに進めば即日キャッシングも可能です。

口座開設・カードなしでキャッシングをするメリット

口座開設・カードなしでキャッシングをするメリットを紹介します。

口座開設・カード発行までのロスタイムがない

口座開設やカード発行までのロスタイムがないため、必要な時にすぐにお金を借り入れられます。

急な出費が発生するなど、今すぐお金が必要な場面もありますよね。

しかし口座開設やカードの発行が必要な場合、1週間以上かかってしまうこともあります。そのため、融資までのロスタイムがないことは大きなメリットです。

口座管理が簡単

自身が持っている口座を利用すれば良いため、口座管理が簡単になります。クレジットカードや公共料金が引き落とされる口座に、借入金を振り込んでもらえば「残高不足によって引き落とせない」といった事態を防ぐことが可能です。

家族バレのリスクが減る

カードが郵送される心配がないため、家族や同居人にキャッシングがバレるリスクが減ります。キャッシングを秘密にしている方も多いため、バレる可能性が減る点で安心できます。他にもカードを紛失することもなくなるため、プライバシーを守ることが可能です。

口座開設・カードなしでキャッシングをするデメリット

口座開設・カードなしでキャッシングをするデメリットを紹介します。

融資を受ける手段が限られる

カードを発行しない場合、融資を受ける手段が限られてしまいます。例えば「登録口座への振り込みのみ」や「セブン銀行ATMからのキャッシングのみ」など、キャッシング業者によってカードレスでの融資の方法は決められています。

好きな銀行のATMから融資を受けたい、突発的に融資を受けたい時がある、そんな時はカードレスでは困ってしまうことがあります。

返済手数料がかかる場合もある

キャッシング業者の指定口座ではない場合、返済手数料がかかる場合があります。通常、返済は複数回にわたります。1回当たりの手数料は微々たるものですが、トータルの手数料となると大きな負担となる可能性があるのです。

キャッシング業者によっては指定口座への振り込みでなくても、返済手数料が無料の場合があります。返済時の負担ができる限り少なくなるように、事前にチェックしてからキャッシングを行いましょう。

口座開設・カードなしでキャッシングをすることで、生じるデメリットもあります。融資を受けてからの負担を減らすために、あらかじめデメリットを把握しておきましょう。

まとめ

・キャッシングは口座開設・カードなしで利用可能
・口座開設・カードがないことでロスタイムなくキャッシングが利用できる
・口座開設・カードがないことで生じるデメリットもある

キャッシングは、口座開設・カードなしで利用することは可能です。口座開設・カードがないことで、口座管理が簡単になったり家族バレのリスクが減ったりといったメリットがあります。またロスタイムが減るため、キャッシング業者によっては即日融資を受けられます。

一方で、融資を受ける手段が限られたり返済手数料がかかったりといった、デメリットが生じる場合もあります。負担を減らすためにも、あらかじめデメリットについて確認しておきましょう。

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いくらから借りれる?キャッシングの借入単位について

kento — Sun, 29 May 2022 02:39:37 +0000

「給料日までお金が足りない！」、そんな時に頼りになるのがキャッシングです。ネット銀行やコンビニのATMから簡単に現金が借りられて、困った時に心強い存在です。

そんなキャッシング、少額の借入でも利用できることをご存知でしょうか？「何万円も必要ないからキャッシングはできないな」と、今までキャッシングをためらっていた方も利用できます。

この記事では、キャッシングはいくらから借りられるのか、借入単位について詳しく解説します。

①おすすめキャッシング業者の借入単位をチェック
②少額借り入れには条件がある
③自分に合ったキャッシング業者を選ぶ

アコムの借入単位

アコム

アコムの特徴

消費者金融アコムとは、三菱UFJフィナンシャル・グループが展開する大手消費者金融です。個人利用からビジネス利用まで、商品ラインナップが豊富です。24時間365日借入可能、30日間金利0円、最短30分融資など、利便性にも優れています。※18・19歳の借入申込について収入証明書類のご提出が必須となります※※公式サイトURLは準備中です※

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

審査もスムーズに終わってすぐに10万円ほど借りることができました！
業界でもトップクラスの知名度なので安心。
手続きがわかりやすくて初めてでも迷わないと思います。

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アコムは千円単位で借り入れが可能です。ただし千円単位で借り入れる場合は、以下の方法でお金を引き出す必要があります。

アコムATM
セブン銀行ATM

アコムATMであれば、返済も千円単位で行えます。さらに24時間いつでも稼働しているため、緊急で少しだけ借りたい、といった場合にも便利です。

アコムで千円単位で借り入れるなら、アコムATMの利用がおすすめです。

プロミス/プロミスレディースの借入単位

プロミス

プロミスの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

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プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

プロミスと同じで無利息期間があるのは嬉しい！
女性オペレータが対応してくれて優しくて安心した！
低賃金派遣の主婦だけで全然審査通った！収入少なくても毎月給料が入っていればいいみたい？

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プロミス/プロミスレディースは千円単位でのキャッシングが可能です。ただし千円単位で借り入れる場合、以下の借入方法を利用する必要があります。

プロミスATM
三井住友銀行ATM
振込キャッシング

プロミス/プロミスレディースでは、三井住友銀行ATMからでも千円単位で借り入れが行えます。三井住友銀行を利用している方であれば、自分の用事のついでにお金が借りられそうです。

プロミス/プロミスレディースでは、三井住友銀行ATMでも千円単位で借り入れられます。

SMBCモビットの借入単位

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

在籍確認の電話がないのはすごく助かります！バレずに借りれる・・・。
Tポイントサービスがあるのは、ここだけの特徴かもしれませんね。お得です。
本当に即日融資が受けられました！

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SMBCモビットは千円単位で借り入れが可能です。その際、以下の借入方法でお金を引き出す必要があります。

会員専用サービス「Myモビ」の振込キャッシング
三菱東京UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
プロミスATM
提携地方銀行ATM

SMBCモビットでは、提携地方銀行ATMからも千円単位で借り入れが行えます。地方に住んでいる方にとって、地銀が使えることは大きなポイントですね。

SMBCモビットでは、提携している地方銀行ATMでも千円単位で借り入れが行えます。

アイフルの借入単位

アイフル

アイフルの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

最大30日間利息0円を受けられるなら受けたほうがいいと思います。
YoutubeとかでCMよく見かける。やっぱり大手を使えば間違いはない。中小は怖い。
女性でちょっとした額の借り入れならSuLaLiがおすすめ！

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アイフルは千円単位で借り入れが可能です。以下の借入方法が、千円単位の借り入れ対象です。

アイフルATM
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
振込登録口座への振り込み

アイフルはセブン銀行ATMに加え、ローソン銀行ATMからも千円単位で借り入れができます。セブンイレブン、ローソンは全国に多くあるため、場所を気にせず必要なお金が借りられそうです。

アイフルでは、セブン銀行ATMに加えローソン銀行ATMからも、千円単位で借り入れ可能です。

三井住友カードのカードローンの借入単位

三井住友カードカードローン

三井住友カードカードローンの特徴

三井住友カードカードローンは、三井住友カード株式会社が展開するカードローンです。振込専用タイプとカードタイプとの2種類があります。消費者金融系に比べ金利が安いので、金利を少しでも抑えたい方におすすめです。三井住友カードカードローン・三井住友カードカードローン(振込専用)では最短5分で即時発行（※ご利用枠は50万円まで）のサービスを開始・※最短5分審査完了後、（Vpassアプリに登録することで）すぐに利用可能※※最短5分の会員番号発行受付時間：9:00〜19:30※ ※申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中の融資ができない場合あり※※※公式サイトURLは準備中です※※

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

入会審査のシュミレーションや返済シュミレーションなどが便利！
1.5%〜15.0%の金利は消費者金融系に比べるとかなり低い！
審査は少し厳しいかも？（20歳超えてても学生はダメだったと思う）

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三井住友カードのカードローンは、何円からでも借り入れが可能です。ただし硬貨対応している振込先が少ないため、結果的に千円から借り入れが行えます。

借り入れ方法も自由なため、自分の好きな方法でお金の引き出しが可能です。

三井住友カードのカードローンは、好きな方法で自由にお金を借り入れられます。

まとめ

・キャッシング業者の多くは借入単位を千円に設定している
・千円単位で借り入れができる方法は限られている
・自分が借りやすい方法を揃えている業者がおすすめ

キャッシング業者の多くは、借入単位を千円に設定しています。万単位で借り入れる必要がないため「緊急で少しだけ借りたい」という方も安心です。

千円単位で借り入れる場合、方法は限定されます。キャッシング業者によってその方法は異なるため、自身が借り入れしやすい方法を採用している業者を選んで下さい。

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キャッシングは何社まで同時申し込みできる?2社以上はマズイ？

kento — Sun, 29 May 2022 02:35:31 +0000

キャッシングを利用すれば、必要な時にお金を借りることが可能です。しかしキャッシングを利用するには「審査」に通過する必要があります。審査に通るか不安、1社からの借り入れだけでは希望金額に届くか心配、など様々な理由から複数社にキャッシング申し込みを検討する人も多いのではないでしょうか。

この記事では、キャッシングは2社以上申し込みは可能か、何社まで同時に申し込めるのか詳しく解説します。

①キャッシングは同時に複数申し込みできるのか
②キャッシングは何社まで複数申し込みできるのか
③キャッシングの複数申し込みにはデメリットがある

キャッシングは複数同時に申し込める？

キャッシングは、複数同時に申し込むことは可能です。キャッシングの複数申し込みを制限する法律などは一切ありません。キャッシングを複数同時に申し込んだからといって、ペナルティなどはないため安心してください。

キャッシングは複数同時に申し込んでも、問題ありません。

キャッシングを複数同時に申し込むデメリット

先述した通り、キャッシングを複数同時に申し込むことに何ら問題はありません。しかしながら、複数同時に申し込むと「審査に通りにくくなる」というデメリットが生じる可能性があります。

キャッシングを利用するためには、審査に通過する必要があります。審査では、債務者の返済能力や金融機関からの借入状況が調べられます。キャッシングを申し込むと、申し込み情報は個人信用情報機関を通してキャッシング業者に伝わります。

複数申し込んでいる情報が伝わると「他金融機関で断られて、いくつものキャッシング業者に申し込みを行っているのではないか」と、悪印象を与える可能性があるのです。

そうすると、キャッシングの審査に通りにくくなったり、融資まで時間がかかってしまうことが考えられます。

キャッシングを複数同時に申し込むと、審査に通りにくくなったり融資まで時間がかかったりといったデメリットが生じる可能性があります。

キャッシングは何社まで同時に申し込める？

キャッシングは、何社でも同時に申し込めます。しかし先述した通り、複数同時申し込みによっていくつかのデメリットが生じます。

では何社までであれば、同時に申し込んでも審査に影響がないのでしょうか。

一概には言えませんが、同時申し込みは「2～3社程度」に留めておいた方が良いでしょう。キャッシング業者に悪印象を与えないように、できる限り申し込み数を絞ることがポイントです。

できることならば、申し込みを1社に絞ることがおすすめです。日本には数多くのキャッシング業者があります。それぞれ返済方法や金利など、特徴が異なります。お金に困った時に審査に通るように、自身に合ったキャッシング業者を選ぶと良いでしょう。

キャッシングの同時申し込みは、2～3社程度に押さえておいた方が良いでしょう。できれば、自身に合ったキャッシング業者1社に絞ることをおすすめします。

審査が不安な場合は事前審査を行ってみる

必ずお金を借りたいため、どうしても複数業者にキャッシングの申し込みを行うという方もいると思います。そんな時は、各キャッシング業者が提供する「事前審査サービス」を利用してみると良いかもしれません。

多くのキャッシング業者は、自社サイトで簡単な事前審査サービスを展開しています。年齢や年収、他金融機関からの借り入れなどを入れるだけで、簡単な結果が表示されます。事前審査で良い結果がでたからといって、必ず融資が受けられるとは限りません。

しかし事前審査で良い結果が出なかった場合、そのキャッシング業者に申し込む必要はなくなります。

各キャッシング業者が提供する事前審査を行うことがおすすめです。

まとめ

・キャッシングは何社でも同時に申し込める
・複数申し込みは審査に通りにくくなるなどのデメリットがある
・できれば自身に合った1社に絞って申し込むのがおすすめ

キャッシングは、何社でも同時に申し込むことができます。いくつ申し込んでも、ペナルティはありません。しかし、複数同時に申し込むことで「審査に通りにくくなる」や「審査に時間がかかる」などのデメリットが生じる可能性があります。

そんなデメリットを避けるためにも、同時申し込みは2～3社程度に留めておくことがおすすめです。できれば自身にあった1社に絞って、申し込みをした方が良いでしょう。

kento

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キャッシングの利用方法とは？申し込みから審査、融資の流れを解説

kento — Sun, 29 May 2022 02:32:54 +0000

お金に困った時に頼りになる存在が、キャッシングです。利用可能額以内であれば、保証人や担保も必要とせず、自由にお金を借り入れられます。

キャッシングの利用方法について、教えてもらうことはありません。今まで1度もキャッシングを行ったことがない方にとって、手順が分からない未知の世界ではないでしょうか。

この記事では、キャッシングの利用方法や申し込みから審査・融資までの手順について、解説します。

①キャッシングの利用方法を解説
②キャッシングの申し込みについて解説
③おすすめのキャッシング業者とは？

キャッシングの利用方法

キャッシングの利用は、申し込みをしてから審査・契約後、融資を受けられます。それぞれの流れを解説します。

申し込み

まずは申し込みを行います。申し込み方法はキャッシング業者によって異なります。店頭窓口や電話といった申し込み方法がありますが、おすすめは「インターネット申し込み」です。インターネット申し込みであれば、24時間いつでもどこでも利用可能です。

さらに人と話す必要がないため「借り入れについて他人に知られたくない」、「できる限り人との接触を避けたい」といった方でも安心です。

大手のキャッシング業者であれば、ほとんどがインターネットでの申し込みを受け付けています。申し込み前に借り入れを簡易チェックする「事前診断」もあるため、利用してみて下さい。

審査

申し込み後は、融資可能かどうか審査が行われます。審査では主に、返済の能力の有無が調べられます。その一環として「在籍確認」が行われます。在籍確認とは、申込者が職場で働いているかどうか調査するものです。

多くの場合は電話にて在籍確認が行われます。しかし事前に相談することによって、書類のみで在籍確認を行ってくれるキャッシング業者もあります。「電話だと職場の人にキャッシングがバレそうで不安」という方は、相談してみると良いでしょう。

審査は申し込みを行ったその日に終わる場合もあります。すぐにでもお金を手に入れたいという方は「即日融資OK」なキャッシング業者がおすすめです。

契約

無事に審査が終了すると、キャッシング業者と契約を結びます。契約方法もキャッシング業者によって異なりますが、おすすめは「Web完結での契約」です。Web上で契約手続きが終えられるため、実店舗に行く必要がありません。

さらにキャッシング業者によっては「カードレス」で契約を結ぶことができます。自宅にカードが郵送されないため、家族や同居人にキャッシングがバレる心配がありません。

Web完結・カードレスはできる業者が限られてる上に、条件が設定されている場合があります。Web完結・カードレスを希望する方は、事前に調べておきましょう。

融資

契約後は、借入可能額内であれば自由に融資を受けられます。お金の借入方法はキャッシング業者によって異なります。大手の業者であれば「コンビニATM」や「登録口座への振り込み」など選択肢が広いです。

また、キャッシング業者によってはお得なキャンペーンを展開しています。一定期間利息が0円になったりポイントが貯まったりと様々です。ぜひ活用してみて下さい。

キャッシングの流れは「申し込み」→「審査」→「契約」→「融資」です。

まとめ

・キャッシングの流れは「申し込み」→「審査」→「契約」→「融資」
・各工程のポイントを抑える
・自分に合ったキャッシング業者を選ぼう

キャッシングの流れは「申し込み」→「審査」→「契約」→「融資」です。申し込みはWebで行う、審査では在籍確認に注意など、各工程ごとにポイントがあります。ポイントを抑えて効率良くキャッシングを行いましょう。

日本には数多くのキャッシング業者が存在します。それぞれ特徴やサービスなどが異なるため、自分に合ったところを選んでみてください。

kento

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キャッシング・カードローンが初めての方が知っておくべき基礎知識

kento — Sun, 29 May 2022 02:28:43 +0000

お金がなくてピンチ、急な出費でどうしても今すぐお金が必要、そんな時に便利なサービスがキャッシング・カードローンです。

しかし、いざお金が必要となった時にどのようなことをするのか、分からずに困っている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、キャッシング・カードローンが初めての方が知っておくべき基礎知識について、詳しく紹介します。

①キャッシング・カードローンの違い
②キャッシング・カードローンの特徴
③キャッシング・カードローンを選ぶポイント

キャッシング・カードローンの違いとは？

キャッシングとは、クレジットカードやカードローンのカードを使用して、お金を自由に引き出せるサービスです。そしてカードローンとは、カードローン専用のカードを使用して融資を受けられるサービスです。

本来、キャッシングとは「お金を借り入れられるサービス」の総称です。そのため、キャッシング・カードローン共に、必要な時にお金を借り入れられるサービスを指します。しかし現在、キャッシングは「クレジットカード付帯のキャッシングサービス」を指すことが多いため注意が必要です。

キャッシング・カードローン共にお金を借り入れられるサービスです。

キャッシング・カードローンの特徴

キャッシング・カードローンの特徴を紹介します。

限度額内であれば自由に借り入れられる

キャッシング・カードローン共に限度額が設定されていて、その内であれば自由に借り入れができます。お金が必要な時に自由に引き出せるため、いざという時に便利です。

限度額は金融機関の設定額や、借入主の財政状況によって決定されます。限度額が50万円だけど60万円借りたい、といったことはできません。

担保や保証人が必要でない場合が多い

キャッシング・カードローンは多くの場合、借り入れにあたって担保や保証人を必要としません。

通常、融資を受けるには保証人を立てたり、不動産や車などの担保が必要となります。無担保・無保証人でお金を借り入れられるキャッシングやカードローンは、人に頼ったりものが没収されるリスクを負ったりせずに、融資を受けられるのです。そのため、銀行の融資よりも借り入れのハードルが低いことが特徴です。

利用には審査が必要

キャッシング・カードローンは、銀行に比べて融資のハードルが低いです。しかし、誰でもいくらでもお金を借り入れられるというわけではありません。利用には「審査」を通過する必要があります。

審査で見られるポイントは「返済能力の有無」です。安定した収入はあるのか、どれくらいまでなら融資額を上げられるか判断されます。審査結果によっては、キャッシング・カードローンを利用できないこともあるため注意が必要です。

キャッシング・カードローンは無担保・無保証人で、限度額内であれば自由に借り入れられます。しかし利用には審査が必要です。

キャッシング・カードローンを選ぶポイント

初めての方が、キャッシング・カードローンを選ぶポイントを紹介します。

金利

キャッシング・カードローンを選ぶ際に、確認したいポイントが「金利」です。金利とは、利息の割合のことを指します。金利が高ければ高いほど返済金額が多くなってしまうため、できる限り金利が低いキャッシング・カードローンを選ぶ必要があります。

返済方法

キャッシング・カードローンの返済方法は、業者によって異なります。自身が無理なく返せるような方法が用意されているか、しっかりと確認しておきましょう。

口座引き落としやコンビニATM、ネットバンキングなど、店舗に行かずとも返済できる方法を用意している業者がおすすめです。

融資までのスピード

融資までのスピード感も、選ぶ際のポイントです。大手業者であれば「即日融資」のサービスを展開しているところも多くあります。

キャッシング・カードローンを利用する際、緊急でお金が欲しいという場合も多いですよね。そんな時にすぐにお金を借りられると安心です。

初めての方がキャッシング・カードローンを選ぶポイントは、金利・返済方法・融資までのスピードの3つです。

まとめ

・キャッシング・カードローンは無担保・無保証人で自由に借り入れができる
・利用には審査が必要
・金利などを考慮して選ぶ

キャッシング・カードローンは必要な時にお金が借り入れられる、金融サービスです。限度額以内であれば、無担保かつ無保証人で自由に融資を受けられます。ただし利用には審査が必要となるため注意が必要です。

初めての方がキャッシング・カードローンを選ぶポイントは、金利・返済方法・融資までのスピードの3つです。総合的に考えて、自身にあった業者を選んでみてください。

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水商売・夜職はキャッシングの審査に通らない？

kento — Sat, 14 May 2022 03:15:03 +0000

水商売・夜職で働いている人はキャッシングの審査に通らないというイメージがあります。

社会的な信用がなく、審査で不利になると考えている人は多いです。

それでは実際のところ、水商売・夜職でキャッシングの審査に通るのは不可能なのでしょうか？

この記事では水商売・夜職がキャッシング審査で不利になる理由と審査に通るためのコツ、おすすめの業者について解説します。

水商売・夜職をしていてキャッシングを利用したい人は参考にしてください。

①　水商売・夜職はなぜキャッシングの審査で不利なイメージがあるのか？
②　水商売・夜職がキャッシングの審査に通るためのコツ
③　水商売・夜職でも借りられるおすすめキャッシング業者

水商売・夜職がキャッシングの審査に通らないとイメージされている理由

水商売・夜職をしていてキャッシングの審査に通らないとイメージされる理由は以下の通りです。

収入が不安定というイメージがある
スタッフの入れ替わりが激しい業界だから
在籍確認が難しいから
そもそも確定申告を行っていないケースがある

なぜ水商売・夜職がキャッシングの審査に通らないとされているのか理由を紹介します。

収入が不安定というイメージがある

水商売・夜職は収入が不安定と思われています。

基本的に歩合制の業界であり、固定給ではないからです。

水商売・夜職はたくさん出勤した月には多くの収入があり、出勤をほとんどしなかった場合は収入が激減します。

毎月安定した収入がないと返済が滞る可能性があるため審査で不利になるのです。

スタッフの入れ替わりが激しい業界だから

水商売・夜職の業界はスタッフの入れ替わりが激しいです。

長期間在籍するケースは少なく、突然首になることもあります。

このような業界のため、収入が不安定になりやすく、貸し付ける側にとってリスクがあるのです。

在籍確認が難しいから

水商売・夜職の職場は基本的に夜間に営業しているケースが多いです。

そのため、業者が在籍確認をしようと思っても電話できない場合があります。

業者が在籍確認をするのは基本的に日中に限られているのです。

日中に連絡を取れない職場の場合は、在籍確認ができずに審査で落とされる可能性があります。

そもそも確定申告を行っていないケースがある

水商売・夜職は基本的に個人事業主として働いています。

しかし、実際には確定申告をせずに働いている人は大勢いるのです。

確定申告していないと収入を証明することが難しくなります。

収入証明書を提出できないために審査で落とされるケースがあるのです。

水商売・夜職がキャッシングの審査に通るためのコツ

水商売・夜職でキャッシングの審査に通過するためのコツは以下の通りです。

きちんと確定申告をする
在籍確認の対策をする
給与明細を数ヶ月分用意する

どうすれば水商売・夜職でキャッシングの審査に通過できるのかコツを紹介します。

きちんと確定申告をする

キャッシングを利用したいならば、きちんと確定申告をしておきましょう。

確定申告をすれば前年の収入を証明することができます。

毎年しっかりと確定申告している場合は、数年分の収入を客観的に証明可能です。

安定した収入があることを客観的に示すことができるならば、キャッシングの審査で有利になります。

在籍確認の対策をする

在籍確認が行われないと審査に通過しません。

在籍確認は書類と電話という2つの方法があります。

電話の場合は在籍確認が行われる時間帯を確認しましょう。

その時間帯に事務所へ電話をかけたとして、スタッフが応対してくれるならば問題ありません。

電話による在籍確認が難しいならば、書類を提出する方法があります。

書類提出の場合は収入証明書などの提出が求められるため準備しましょう。

給与明細を数ヶ月分用意する

キャッシングの審査で提出する収入証明書にはさまざまな種類があります。

個人事業主ならば、確定申告書を収入証明として利用可能です。

確定申告していない場合は、毎月の給与明細を用意しましょう。

数ヶ月分の給与明細を用意して提出すれば、安定した収入の証明になります。

水商売・夜職でも利用できるおすすめのキャッシング業者

水商売・夜職でも比較的利用しやすいおすすめのキャッシング業者は以下の5社です。

プロミス
SMBCモビット
アイフル
三井住友カードのカードローン
プロミスレディース

各業者の特徴を簡単に表にまとめました。

	利用限度額	借入利率	Web完結	即日融資
プロミス	500万円	4.5％～17.8％	◯	◯
SMBCモビット	800万円	3.0％～18.0％	◯	◯
アイフル	800万円	3.0％～18.0％	◯	◯
三井住友カードのカードローン	900万円	1.5％～15.0％	◯	◯
プロミスレディース	500万円	4.5％～17.8％	◯	◯

プロミス

プロミスの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

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SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

在籍確認の電話がないのはすごく助かります！バレずに借りれる・・・。
Tポイントサービスがあるのは、ここだけの特徴かもしれませんね。お得です。
本当に即日融資が受けられました！

公式サイトを見る詳細を見る

アイフル

アイフルの特徴

金利
審査スピード
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1.5%〜15.0%の金利は消費者金融系に比べるとかなり低い！
審査は少し厳しいかも？（20歳超えてても学生はダメだったと思う）

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どの業者もWeb完結で即日融資が可能です。

利用限度額や借入利率の違いなども踏まえて業者を選びましょう。

おすすめの業者を5社紹介しました。

まとめ

●　水商売・夜職は収入が不安定な点などで審査で落とされやすい
●　きちんと確定申告を行い、在籍確認の対策をすることが大切
●　水商売・夜職でも借りやすい業者はある

水商売・夜職は収入が不安定な点や入れ替わりの激しい業界の性質などにより審査で不利になりやすいです。

在籍確認の対策を行い、数ヶ月分の収入を証明できる書類を用意できれば、審査で有利になります。

また、この記事で紹介した業者であれば、水商売・夜職への融資の実績があります。

水商売・夜職でキャッシングを利用したい方はしっかりと準備しましょう。

kento

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住宅ローンは影響する？キャッシングの審査に不利になるケース

kento — Sat, 14 May 2022 03:09:30 +0000

キャッシングを利用する際には必ず審査が行われます。

審査はさまざまな項目がチェックされるため、住宅ローンの影響が不安になる人もいるでしょう。

この記事ではキャッシングの審査に住宅ローンが影響するのか、キャッシングの審査で不利になるのはどのようなケースなのか解説します。

①　住宅ローンはキャッシングの審査に影響するのか？
②　キャッシングの審査に不利になるケースは？
③　キャッシングの審査に通るためのコツは？

キャッシングの審査に住宅ローンは影響する？

キャッシングの審査ではさまざまな点について調べられます。

たとえば、申込者の他社からの借入状況もチェックされるのです。

そのため、住宅ローンを利用していることはすぐにわかります。

キャッシングの審査では、他社からの借入額が問題視されることが多いです。

住宅ローンを借りている人は毎月返済する必要があります。

その状態でキャッシングの申込をすると返済能力を疑われる可能性があるのです。

住宅ローンを利用していることはキャッシングの審査において基本的に不利になると考えましょう。

キャッシングの審査で不利になるケース

キャッシングの審査で不利になるケースとして以下のような場合に注意しましょう。

収入の安定性がない
他社からの借入額が多い
総量規制をオーバーしている
過去に金融事故を起こしている
申請内容に虚偽がある

それぞれのケースについて詳しく解説します。

収入の安定性がない

キャッシングの審査では収入の安定性が重視されます。

毎月安定して一定以上の収入を得ていることが重要です。

そのため、収入が低かったとしても、月々の収入が安定している場合は審査で評価されます。

特定の月だけ収入が高くても、収入がまったくない月がある場合は審査で不利になるでしょう。

他社からの借入額が多い

審査では他社からの借入額がチェックされます。

複数の業者からすでにお金を借りている場合は審査で不利になるでしょう。

住宅ローンを利用している場合だけではなく、他社でキャッシングを利用しているといったケースでも審査でマイナス評価になります。

総量規制をオーバーしている

貸金業者を利用する際には総量規制があり、年収の1/3までしか借りられません。

他社からの借入額もすべて合計して年収の1/3を超えてはいけないのです。

消費者金融を利用する際には総量規制をオーバーしていると審査で落とされます。

過去に金融事故を起こしている

過去に返済の延滞や債務整理、代弁返済といった金融事故を起こしていると審査に落ちる可能性が高いです。

金融事故は信用情報に掲載されており、いわゆるブラックリスト入りすることになります。

信用情報はすべての金融機関が自由にチェックできるため、必ずバレてしまうのです。

過去に金融事故を起こしている場合は審査で不利になるため注意しましょう。

申請内容に虚偽がある

申請内容に虚偽が含まれていると審査で落とされるでしょう。

正確な申請を心がけるべきです。

記入ミスで申請内容が誤っていたとしても、虚偽であるとみなされる可能性があるため注意しましょう。

審査に通りやすくするためのコツ

キャッシングの審査に通りやすくするためには以下のコツを守りましょう。

他社からの借入をできるだけ減らす
希望金額を少額にする
消費者金融を利用する

それでは、それぞれのコツについて解説します。

他社からの借入をできるだけ減らす

他社からの借入はできるだけ減らすことが大切です。

他社からの借入が高額だと審査で不利になります。

また、総量規制をオーバーする可能性も出てくるでしょう。

事前に少しでも繰り上げ返済をして借入残高を減らしておくと審査で有利になります。

希望金額を少額にする

キャッシングの申込の際には希望金額を必要最小限に留めておきましょう。

希望金額が高くなるごとに審査が厳しくなるからです。

数万円程度の少額の場合には審査は通りやすくなります。

本当に必要な金額のみを希望しましょう。

消費者金融を利用する

キャッシングを提供する業者はたくさんあります。

その中でも特に審査が緩いとされているのは消費者金融です。

銀行系のカードローンなどは審査が厳しいため注意しましょう。

ただし、消費者金融は審査が緩いのですが金利が高く設定されています。

利息の負担が大きくなる点に気をつけてください。

まとめ

●　住宅ローンの残高があるとキャッシングの審査で不利になる
●　過去の金融事故や他社からの借入なども審査で不利な原因になる
●　希望金額を少額にする、他社からの借入を減らすなどで審査に通りやすくなる

住宅ローンがあると返済能力を低く評価されるため審査で不利になります。

また、過去の金融事故や他社からの借入なども審査で不利になる原因となるのです。

キャッシングの審査では、希望金額を少額にする、他社からの借入を減らすなどで有利になります。

消費者金融ならば比較的審査が緩いためおすすめです。

kento

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キャッシングの審査に影響！信用情報に傷がつく条件

kento — Sat, 14 May 2022 03:07:45 +0000

キャッシングの審査を受ける際には信用情報が気になるものです。

信用情報に傷がついているとキャッシングの審査で不利になるということはよく知られています。

それでは、信用情報に傷がつくとはどのような状況なのでしょうか。

この記事では信用情報に傷がつく条件について解説します。

①　信用情報はキャッシングの審査に影響するのか？
②　信用情報を傷つける条件は？
③　信用情報の傷を回復する方法は？

信用情報はキャッシングの審査に影響する

キャッシングの審査を受ける際には、金融機関は必ず信用情報をチェックします。

そして、信用情報に傷がついている場合は審査で不利になるのです。

信用情報には個人の客観的な取引事実が登録されていて、金融機関は自由に確認することができます。

キャッシングの審査であっても信用情報のチェックは行われて、判断材料として利用されるのです。

もしキャッシングの申込をしたけれども審査に落ちた場合は、信用情報が原因と考えられます。

キャッシングの審査において信用情報は重要です！

信用情報に傷がつく条件

信用情報に傷がつく主な条件は以下の通りです。

金融事故を起こした(延滞、債務整理など)
申込情報が多い
他社からの借入金額が多い
クレジットカードを契約したことがない

信用情報に傷がついてしまう条件についてそれぞれ解説します。

金融事故を起こした(延滞、債務整理など)

過去に金融事故を起こしていると信用情報に記録されてしまいます。

たとえば、返済を延滞した、債務整理をしたなどです。

これらの金融事故を起こしている人は返済能力が低いとみなされます。

そのような人にお金を貸し付けるのは業者にとってリスクが高いです。

そのため、金融事故を起こしたことのある人は審査でとても不利になり、新規の貸付を受けられないケースがよくあります。

申込情報が多い

他社の貸付への申込情報は信用情報に記録されています。

もし、複数の貸金業者やクレジットカード会社などに多数の申込情報がある場合は審査でマイナスになるため注意しましょう。

多くの申込があるということは、それだけお金に困っている証拠になるからです。

申込情報が多い申請者にお金を貸し付けるのはリスクがあると判断されます。

他社からの借入金額が多い

他社から借り入れている金額が多い場合は不利になります。

他社からの借入額が高額であれば、月々の返済も高額になるからです。

そのような状態で新しい貸付を受けると返済に苦労する可能性は高いと判断されます。

また、貸金業者の場合は総量規制の問題もあるのです。

総量規制により、年収の1/3を超える金額を貸し付けることは禁止されています。

キャッシングの審査の際には、総量規制を超えていないかどうかを業者はしっかりとチェックしているのです。

クレジットカードを契約したことがない

これまでにクレジットカードの契約をしたことがない人は審査で不利になります。

クレジットヒストリーが低いからです。

クレジットヒストリーとは過去の信用取引の履歴であり、契約の有無だけではなく、取引履歴や支払状況まで含みます。

カードを作り、長期間きちんと返済した実績があれば、クレジットヒストリーが高まるのです。

一度もクレジットカードを作ったことがない人はクレジットヒストリーがないため、信用性を疑われます。

また、クレジットヒストリーはクレジットカードだけではなく、スマホの分割払いなどで高めることが可能です。

信用情報を回復するための条件は？

すでに信用情報に傷がついている場合でも、回復するケースはあります。

事故情報は数年経過すると削除されるからです。

基本的には完済してから5年以内に回復すると考えましょう。

ただし、信用情報機関は複数存在していて、回復されるまでの期間は異なります。

原則としては、完済して5年以内にほとんどの事故情報は削除され、完済するまでは半永久的に記録されると覚えておいてください。

また、事故情報とは別に各金融機関は独自に情報を管理しています。

そのため、特定の金融機関で社内ブラックとして扱われている場合は基本的に回復しません。

信用情報は完済してから5年以内に削除されることが多いです。

まとめ

●　信用情報の傷がキャッシングの審査に影響を与える
●　金融事故を起こす、他社からの借入金額が多いなどは信用情報に傷をつける
●　完済して5年経つと信用情報が回復することが多い

信用情報はすべてのキャッシングの審査においてチェックされます。

そのため、信用情報に傷があるとキャッシングの審査で不利になるのです。

過去に金融事故を起こした、他社からの借入金額が高額であるといったケースは信用情報に傷をつけます。

また、完済して5年経った場合は信用情報が回復されることが多いです。

これからキャッシングを利用したい方は信用情報に注意しましょう。

kento

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業者名	利用限度額	金利	即日借入	Web申し込み
プロミス	1万円～500万円	4.5％～17.8％	◯	◯
プロミスレディース	1万円～500万円	4.5％～17.8％	◯	◯
SMBCモビット	1万円～800万円	3.0％～18.0％	◯	◯
アイフル	1万円～800万円	3.0％～18.0％	◯	◯

	実質年利 (金利)	即日キャッシング	借入単位	特徴
アコム	3.0%～18.0%	〇	千円から	最大30日間利息0円
プロミス	4.5%～17.8%	〇	千円から	最大30日間利息0円
SMBCモビット	3.0%～18.0%	〇	千円から	Tポイントサービス
アイフル	3.0%～18.0%	〇	千円から	最大30日間利息0円
三井住友カードのカードローン	・振込専用タイプ：1.5%～14.4%・カードタイプ：1.5%～15.0%	〇	基本、千円から	金利優遇制度
プロミスレディース	4.5%～17.8%	〇	千円から	最大30日間利息0円

カードローン | 即日借入・キャッシング比較ラボ

おすすめを厳選！即日借入可能なキャッシング業者の評判・口コミまとめ

キャッシング業者で本当に即日借入できる？

最短で即日借入が可能

即日借入するためのポイント

即日借入できるおすすめキャッシング業者4選

プロミス

プロミスレディース

SMBCモビット

アイフル

即日借入できるキャッシング業者の評判・口コミまとめ

プロミス

プロミスレディース

SMBCモビット

アイフル

まとめ

キャッシングとカードローンの違いとは？自分に合った選び方のポイント

キャッシングとカードローンの違いとは？

キャッシングとは？

カードローンとは？

キャッシングとカードローンの選び方

キャッシングが合っている人

カードローンが合っている人

まとめ

キャッシングは口座開設なし、カードなしで利用できる？

キャッシングは口座開設・カードなしで利用できる？

口座開設・カードなしでキャッシングをするメリット

口座開設・カード発行までのロスタイムがない

口座管理が簡単

家族バレのリスクが減る

口座開設・カードなしでキャッシングをするデメリット

融資を受ける手段が限られる

返済手数料がかかる場合もある

まとめ

いくらから借りれる?キャッシングの借入単位について

おすすめのキャッシング業者の借入単位をチェック

アコムの借入単位

プロミス/プロミスレディースの借入単位

SMBCモビットの借入単位

アイフルの借入単位

三井住友カードのカードローンの借入単位

まとめ

キャッシングは何社まで同時申し込みできる?2社以上はマズイ？

キャッシングは複数同時に申し込める？

キャッシングを複数同時に申し込むデメリット

キャッシングは何社まで同時に申し込める？

審査が不安な場合は事前審査を行ってみる

まとめ

キャッシングの利用方法とは？申し込みから審査、融資の流れを解説

キャッシングの利用方法

申し込み

審査

契約

融資

おすすめのキャッシング業者を紹介

まとめ

キャッシング・カードローンが初めての方が知っておくべき基礎知識

キャッシング・カードローンの違いとは？

キャッシング・カードローンの特徴

限度額内であれば自由に借り入れられる

担保や保証人が必要でない場合が多い

利用には審査が必要

キャッシング・カードローンを選ぶポイント

金利

返済方法

融資までのスピード

まとめ

水商売・夜職はキャッシングの審査に通らない？

水商売・夜職がキャッシングの審査に通らないとイメージされている理由

収入が不安定というイメージがある

スタッフの入れ替わりが激しい業界だから

在籍確認が難しいから

そもそも確定申告を行っていないケースがある

水商売・夜職がキャッシングの審査に通るためのコツ

きちんと確定申告をする

在籍確認の対策をする

給与明細を数ヶ月分用意する

水商売・夜職でも利用できるおすすめのキャッシング業者

まとめ

住宅ローンは影響する？キャッシングの審査に不利になるケース