この記事では、消費者金融のおまとめローンとはどんなものか、利用するメリットやデメリットについて詳しく解説します。

①消費者金融のおまとめローンとは？
②おまとめローンを利用するメリットとは？
③おまとめローンを利用するデメリットとは？

消費者金融のおまとめローンとは？

消費者金融のおまとめローンとは、複数のローンをまとめることで借入先を一本化するサービスです。おまとめローン専門のカードローンを利用する場合と、通常のカードローンをおまとめローンとして利用する場合の、2パターンがあります。

おまとめローンは、2社以上の複数社から借り入れを行っている人向けの商品です。1社からしか借り入れを行っていない場合、おまとめローンを利用できないため注意してください。

消費者金融のおまとめローンとは、複数社の借り入れを一本化するサービスを指します。

消費者金融のおまとめローンを利用するメリット

消費者金融のおまとめローンを利用するメリットを3つ紹介します。

金利が低くなる可能性がある

消費者金融のおまとめローンを利用するメリット1つ目は、金利が低くなる可能性があることです。

通常、借入金が大きくなればなるほど、消費者金融の金利は下がる傾向にあります。そのため、借入額にもよりますが、全ての借金をまとめることで金利が低くなる可能性があるのです。

ただしおまとめローンの金利よりも、元々契約していたローンの方が金利が低い場合は、金利が下がらないこともあります。むしろ金利が上がることもあるため、注意が必要です。

返済日を1回にまとめられる

消費者金融のおまとめローンを利用するメリット2つ目は、返済日を1回にまとめられることです。

複数社から借り入れていた場合、返済日がバラバラになってしまいます。そうすると「今週はどこの消費者金融にいくら返済するんだっけ？」と、返済を管理することができなくなってしまいます。

返済をまとめることで、返済日をまとめてマネープランを立て直すことが可能です。

信用情報を整理できる

消費者金融のおまとめローンを利用するメリット3つ目は、信用情報を整理できることです。個人の借り入れ状況や金融事故などお金に関する情報は、全て信用情報に記録されています。

複数業者から借り入れをしていて返済を滞納していると、信用情報から「多重債務者」としてみなされてしまう可能性があるのです。そうするとローンが組めなかったりクレジットカードが作れなかったりと、様々なデメリットが生じてしまいます。

おまとめローンを利用することで、多重債務者になるリスクを避けることが可能です。

おまとめローンを利用するメリットは、金利が低くなる・返済日をまとめられる・信用情報を整理できるの3つです。

消費者金融のおまとめローンを利用するデメリット

消費者金融のおまとめローンを利用するデメリットを、2つ紹介します。

追加融資ができない場合がある

消費者金融のおまとめローンを利用するデメリット1つ目は、追加融資ができない場合があることです。

おまとめローン専用の商品は、利用目的が返済に限られてしまっています。そのため、追加融資に対応していない場合があるのです。つまり、完済しない限り追加で融資が受けられません。

追加融資ができるかどうかは消費者金融によって異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

支払総額が多くなる場合がある

消費者金融のおまとめローンを利用するデメリット2つ目は、支払総額が多くなる場合があることです。

おまとめローンを利用して借入先をまとめることで、毎月の返済額を減らせます。しかし毎月の返済額を低く設定しすぎると、なかなか元金が減らず利息が膨らんでしまう可能性があるのです。

おまとめローンで支払総額を減らすことが目的ならば、苦しくても毎月の返済額を高めに設定することをおすすめします。

おまとめローンを利用するデメリットは、追加融資ができない場合がある・支払総額が多くなる可能性があるの2つです。

まとめ

・複数社の借り入れを一本化するサービスをおまとめローンと呼ぶ
・おまとめローンを利用するメリットは、金利が低くなる・返済日をまとめられる・信用情報を整理できるの3つ
・おまとめローンを利用するデメリットは、追加融資ができない場合がある・支払総額が多くなる可能性があるの2つ

複数社からの借り入れを1つにまとめるサービスを「おまとめローン」と呼びます。おまとめローンは専門商品と、通常のカードローンをおまとめローンとして使う方法の、2パターンあります。

おまとめローンを利用することで、金利が低くなる・返済日をまとめられる・信用情報を整理できるといったメリットがあります。複数社からの借り入れで悩んでいる方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか？

kento

現在の借入額と同じ額をまとめて借りることになるため、どうしても総量規制がオーバーするケースが多いからです。

この記事ではおまとめローンと総量規制の関係について解説しましょう。

おまとめローンの利用を検討している方は参考にしてください。

①　おまとめローンと総量規制の概要
②　総量規制オーバーしてもおまとめローンを利用できるのか？
③　おすすめの業者を紹介

おまとめローンとは？

おまとめローンとは、複数の金融機関からの借入を1つの借入先にまとめることができる商品です。

新たに1社の金融機関から融資を受けて、他社の借入をすべて精算することで借入先を1社にまとめられます。

おまとめローン専用の商品が存在しており、多くの消費者金融が提供しているサービスです。

借入を1つにまとめることで金利を低くすることができ、月々の返済額を抑えることで返済負担を軽減できます。

おまとめローンで借入をまとめることができます。

おまとめローンと総量規制の関係

おまとめローンを利用する際には、必然的に現在複数の金融機関から借入している合計の金額を新たにローンすることになります。

新たな借入は高額になりやすく、結果的に総量規制による限度額を超えるケースも出てくるでしょう。

それでは、おまとめローンは総量規制の影響を受けるのかどうか説明します。

総量規制とは

総量規制とは貸金業者が貸し付けることができる金額に制限を設けている制度のことです。

年収の1/3までの金額しか貸金業者から借入することができません。

借入先が複数ある場合は、すべての業者からの利用金額を合計した金額が総量規制の対象になります。

おまとめローンは総量規制の対象外

実はおまとめローンだけは総量規制の対象外とされています。

おまとめローンによって年収の1/3を超える金額を借りることになったとしても、例外貸付として認められるのです。

総量規制はあくまでも利用者の利益の保護を目的としています。

おまとめローンは金利や返済額を減らすことができて、利用者の利益になるとみなされるのです。

ただし、おまとめローンで借入した金額については、借入残高として計算されます。

そのため、おまとめローンで総量規制以上のお金を借りた場合は、新たに貸金業者から貸付を受けることはできません。

おまとめローンの審査に通過するには

おまとめローンで総量規制を超える金額を借入できるからといって、必ずしも審査を通過できるとは限らないです。

おまとめローンの審査を通過するには以下のコツを守ると良いでしょう。

• 消費者金融を選ぶ
• 現在の借入の返済を滞納しない
• 他社借入をできるだけ減らしておく
• 正確な内容で申請をする
• 同時に複数の業者に申請をしない

まず、消費者金融の方が他の金融機関よりも審査が緩いです。消費者金融のおまとめローンであれば審査に通過する可能性は高くなります。

現在の借入の返済に滞納すると審査でとても不利になるため注意しましょう。月々の返済をきちんと行いながらおまとめローンの申請を進めてください。

事前に他社の借入を減らしておくことは大切です。借入額が低いほど審査に通過しやすくなります。

申請内容に誤りがないようにしましょう。正しく書類を準備して申請してください。

不安だからといって同時に複数の申込をするのはやめましょう。それは審査で不利になる原因となります。

おまとめローンのおすすめ業者

おまとめローンを提供しているおすすめの消費者金融は以下の通りです。

• プロミス
• SMBCモビット
• アイフル
• 三井住友カード カードローン

それぞれのおまとめローンの条件を簡単に表にまとめました。

※三井住友カード カードローンについてはおまとめローンという商品はないが、資金使途が自由なのでおまとめ等幅広い使い方が可能
※三井住友カード カードローンについて総量規制対象

※1：最長15年1ヵ月・181回（ご利用枠900万円、実質年率1.5％、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合）

プロミス

プロミスの特徴

プロミスは日本の大手消費者金融・カードローン業者です。東京都に本社を構え、現在は日本全国に無人店舗を構えています。フリーキャッシング、レディースキャッシング、おまとめローン、自営者カードローン、目的ローンなど、大手ならではの多彩な商品を提供しています。 ※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

金利
審査スピード
顧客対応

公式サイトを見る 詳細を見る

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、日本の大手消費者金融カードローンです。〒541-0042 大阪府大阪市中央区今橋4丁目5番15号に本社をおき、現在は三井住友銀行内にあるローン契約機でお申込みが可能。最短で申し込み日に融資、書類で在籍確認ができる、独自のTポイントサービスがある、といった特徴があります。 ※申し込み日(即日)の融資については申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります※

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• 在籍確認の電話がないのはすごく助かります！バレずに借りれる・・・。
• Tポイントサービスがあるのは、ここだけの特徴かもしれませんね。お得です。
• 本当に即日融資が受けられました！

公式サイトを見る 詳細を見る

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは日本の大手消費者金融・カードローン業者です。京都市に本社を構え、現在は日本全国に無人店舗を構えています。 キャッシングローン、ファーストプレミアムカードローン、SuLaLiの3種類のサービスがあり、目的に応じて選択できます。 ※公式サイトURLは準備中です※

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• 最大30日間利息0円を受けられるなら受けたほうがいいと思います。
• YoutubeとかでCMよく見かける。やっぱり大手を使えば間違いはない。中小は怖い。
• 女性でちょっとした額の借り入れならSuLaLiがおすすめ！

公式サイトを見る 詳細を見る

三井住友カード カードローン

三井住友カード カードローンの特徴

三井住友カード カードローンは、三井住友カード株式会社が展開するカードローンです。振込専用タイプとカードタイプとの2種類があります。消費者金融系に比べ金利が安いので、金利を少しでも抑えたい方におすすめです。三井住友カード カードローン・三井住友カード カードローン(振込専用)では最短5分で即時発行（※ご利用枠は50万円まで）のサービスを開始・※最短5分審査完了後、（Vpassアプリに登録することで）すぐに利用可能※※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30※ ※申込みの時間帯や審査の状況によって、当日中の融資ができない場合あり※※※公式サイトURLは準備中です※※

金利
審査スピード
顧客対応

みんなのクチコミ

• 入会審査のシュミレーションや返済シュミレーションなどが便利！
• 1.5%〜15.0%の金利は消費者金融系に比べるとかなり低い！
• 審査は少し厳しいかも？（20歳超えてても学生はダメだったと思う）

公式サイトを見る 詳細を見る

それぞれの業者ごとに条件が異なるため、希望に合った業者を選びましょう。

まとめ

●　おまとめローンは総量規制の対象外
●　審査に通過しやすいのは消費者金融
●　審査で不利になることはしない方が良い

おまとめローンは総量規制の対象外のため、総量規制をオーバーしても借りられます。

ただし、審査に通過する必要があるため、比較的審査が緩いとされている消費者金融がおすすめです。

審査で不利になることは避けて、しっかりと対策することでおまとめローンの審査に通るでしょう。

複数の借入をしていて返済に苦労している人はおまとめローンの利用を検討してください。

kento